Вместо банков – МФО: россияне меняют свои кредитные предпочтения

IMG_4847Прошлый год стал своеобразным переломным этапом в развитии микрофинансового рынка: после ужесточения требований банков к своим потенциальным заемщикам, они стали активнее интересоваться небанковским кредитованием, что поспособствовало росту спроса на потребительские микрозаймы. Вместе с этим ЦБ изменил условия для ведения микрофинансовой деятельности, что привело к уменьшению числа легальных МФО, данные которых внесены в единый государственный реестр.

Спрос не падает

В 2015 году свою работу прекратили 512 компаний, а некоторые игроки зафиксировали падение прибыли или даже убытки, что заставило их задуматься о целесообразности дальнейшего пребывания на микрофинансовом рынке. Но «чистка рядов» произошла исключительно за счет мелких МФО, в то время как лидеры рынка остались неизменными и на их долю по-прежнему приходится 80% кредитного портфеля.
Самая распространенная причина ухудшения финансовых показателей компаний – это рост проблемной задолженности. Высокая инфляция, безработица, закрытие крупных предприятий и снижение доходов граждан – это прямые предпосылки для ухудшения их платежной дисциплины, что сегодня наблюдают все участники кредитного рынка. Но именно кризис и подталкивает россиян к сотрудничеству с микрофинансовыми организациями, так как зачастую только у них можно получить деньги под процент, не имея постоянного источника доходов и трудовой занятости.

Те компании, которые не учли факт снижения платежеспособности клиентов в используемых скоринговых программах, стали фиксировать убытки или впоследствии даже были вынуждены покинуть микрофинансовый рынок. Но те МФО, которые все время держат «нос по ветру», быстро адаптировали свои программы под текущие рыночные реалии, что отразилось на количестве отказов и суммах выдаваемых займов. На это  указывают статистические данные, согласно которым в 2015 году средняя сумма займа составляла уже 10,4 тыс. руб. вместо 12,2 тыс. руб., как это было годом ранее. А прирост портфеля был обусловлен в первую очередь увеличением числа составленных кредитных договоров, так как в 2015 году заемщики получили на  30,5% больше потребительских микрозаймов.

МФО пересматривают ставки

Повышению привлекательности микрофинансовой деятельности во многом сопутствует политика снижения действующих процентных ставок. Самый популярный займ до зарплаты (до 30 тыс. руб. и сроком кредитования до 30 дней) теперь можно получить под 605,2% годовых, что на 46,1 процентный пункт меньше, чем в 2014 году. Но это можно объяснить вступлением в силу отдельных поправок к закону о микрофинансовой деятельности, согласно которым все участники кредитного рынка при расчете ставок по своим программам обязаны ориентироваться на значения ПСК, рассчитанные ЦБ (отклонение – максимум 30%). В связи с этим МФО с дорогими займами были вынуждены снизить их стоимость, чтобы избежать санкций со стороны регулятора.

С другой стороны, нельзя не отметить  тот факт, что МФО (преимущественно онлайн сервисы) активно предлагают беспроцентные займы, которые доступны новым или постоянным клиентам. По условиям такой программы можно получить деньги под 0% годовых, а потом их вернуть или продлить срок использования на стандартных для компании условиях.

Переток клиентов

Несмотря на то, что банкиры неоднократно подчеркивали, что они не считают МФО своими конкурентами и не боятся, что их клиенты предпочтут оформлять потребительские займы, перетока избежать не удалось. Первыми, кто заинтересовался кредитованием в микрофинансовых организациях, оказались «низкокачественные» клиенты, которые не могут пользоваться банковскими кредитами. Прежде всего – это потребители с подпорченной репутацией, заемщики без официального трудоустройства или доходов, а также те, у кого есть несколько непогашенных ссуд.

Но постепенно кредитованием в МФО начинают интересоваться и вполне платежеспособные клиенты. Они оценили все преимущества оформления займов «по паспорту» или онлайн кредитования, когда деньги можно получать прямо у себя дома, тем самым избежав нервотрепки и бумажной волокиты. И чем строже банкиры и глубже кризис, тем больше будет переток, в том числе и за счет платежеспособных клиентов.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Займы МФО

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720