Займы до зарплаты: быстро, просто, но дорого?

ruble-955990_960_720Срочные займы до зарплаты – это самый популярный продукт МФО, на предложении которого специализируется большинство игроков микрофинансового рынка.

И хотя в рамках такой программы заемщик может быстро получить деньги для решения своих финансовых проблем, не стоит забывать о большой переплате, которую в итоге придется покрыть при выплате долга.

«Заем зарплата»?

Достаточно ввести в любом интернет-поисковике словосочетание «заем зарплата», чтобы найти сотни предложений от самых разных кредитных компаний, которые обещают быстро и без лишней бумажной волокиты выдать заемщику деньги под процент на самых приемлемых для него условия. И доля правды в этом все-таки есть: займ денег до зарплаты – это действительно самая доступная кредитная программа МФО, по условиям которой клиенту не придется предоставлять справку о доходах, имущественное обеспечение (залог) или поручителей.

Согласно классификации Центробанка, в рамках получения ссуды до зарплаты в МФО можно получить не более 30 тыс. руб. со сроком кредитования до 30 календарных дней. Другое дело, что новые клиенты не могут сразу претендовать на максимальную сумму займа (как правило, в целях безопасности для них устанавливается граница в 5-10 тыс. руб.), а если заемщик оформляет онлайн займ на карту (т. е. подает заявку по Интернету и получает деньги на свой карточный счет), то в любом случае максимальный предел его займа будет составлять 15 тыс. руб., что предусмотрено поправками к закону о микрофинансовой деятельности, вступившими в силу с 29 марта 2016 года.

Привлекательность займов на несколько дней

По сути, займы до зарплаты – это реальная возможность получить деньги даже на 2-3 дня, что не практикуют коммерческие банки, у которых минимальный срок кредитования составляет не менее 1 месяца. Поэтому когда потребителю необходима краткосрочная финансовая помощь, у него нет другого выхода, как обратиться в МФО, где ему выдадут деньги в максимально сжатые сроки и без ненужной нервотрепки.

Срок рассмотрения кредитной заявки – это еще одно ключевое преимущество, которое повышает привлекательность таких программ. Чтобы оценить платежеспособность клиента и принять решение о возможности выдать ему деньги под процент, МФО требуется не более 25-30 минут, после чего сразу же подписывается договор и выдаются (переводятся на счет) деньги. При этом достаточно предъявить свой гражданский паспорт и иметь активный номер мобильного телефона, чтобы сотрудник компании принял заявку и отправил ее на скоринговый анализ. А вероятность одобрения заявки, несмотря на ситуацию в экономике страны и постоянный прессинг Центробанка, направленный на сдерживание роста микрофинансового сектора, составляет практически 70%, причем поводом для отказа могут быть только серьезные обстоятельства, такие как безнадежно испорченная кредитная история (наличие большого количества непогашенных кредитов и займов) или подозрение в мошенничестве.

Не все так просто или за все надо платить

МФО – не благотворительные организации. Более того, за несколько лет своей активной деятельности они снискали славу ростовщиков, которые выдают деньги всем желающим, но под грабительские проценты. И в этом есть доля истины: ставки по программам «до зарплаты» составляют в среднем 2% в день, что соответствует показателю 750% годовых. И хотя ссуды онлайн выдаются на более лояльных условиях (иногда это 0,8% или даже 0% при первом обращении), это все равно на порядок больше, чем предлагают коммерческие банки.

Но если заемщик обратился в МФО, то это означает, что у него нет другого выхода, и он не может получить деньги в другой кредитной компании. Правда в свое оправдание микрофинансисты приводят тот факт, что они выдают деньги без документов о доходе, в то время как банки требуют подтверждения платежеспособности или даже участия в процессе поручителей. А учитывая прогнозируемо высокий уровень просрочки при таком подходе к проблеме потребительского кредитования, МФО вынуждены перекрывать свои убытки за счет высоких ставок, с чем приходиться соглашаться заемщикам. Снизить стоимость займов можно только путем ужесточения скоринга и требования предоставлять документы, отражающие реальный уровень дохода. Но вряд ли это утроит клиентов, которые согласны платить, лишь бы иметь возможность быстро получать финансовую помощь, не предоставляя документов о доходе, которых у них, как правило, нет их-за неофициального и нелегального трудоустройства.

Немного рационализма

Ставка в 2% может реально отпугнуть заемщика, собиравшегося за счет финансовой помощи МФО  решить свою материальную проблему. Но эта цифра выглядит угрожающе только на первый взгляд, так как по факту переплата оказывается вполне посильной даже для малообеспеченного клиента.

Срок кредитования зачастую бывает 5-7 дней при том, что МФО по условиям таких программ редко выдают крупные суммы средств, которые сложно погасить даже через 30 дней использования. Соответственно, если взять 2 тыс. руб., то сумма начисленных процентов за один день их использования составит только 40 руб. (ставка 2% в день), а в конце срока придется переплатить только 200 руб. (срок действия договора – 5 дней), что вполне подъемно для заемщика. Именно этим и можно объяснить популярность займов до зарплаты при устрашающих 1,5-2% в день.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Займы МФО

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720