Рефинансирование ипотеки. Как выбрать выгодную программу?

home-1353389_960_720Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность сократить объем переплаты и снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы избежать проблем при выплате задолженности. Но добиться этого можно только в том случае, если выбрать самую выгодную программу, чем часто пренебрегают заемщики. А так как рефинансирование – это фактически оформление нового кредита, при анализе предложенных условий следует уделять внимание целому ряду параметров, что поможет сделать правильный выбор.

Процентная ставка. Не стоит думать, что если банк предлагает рефинансирование ипотеки, то это означает, что ставки по такой программе априори ниже тех, по которым выдаются новые кредиты на покупку жилья. Но это не всегда соответствует действительности, так как стоимость заемных средств у конкретного банка определяется стоимостью фондирования, рисками просрочек и объемом текущей проблемной задолженности. Это говорит о том, что при выборе программы следует сравнить размер ставок не только по специальным условиям для рефинансирования, а и по ссудам, которые выдаются на приобретение жилья. И может оказаться, что для этих целей клиенту будет гораздо выгоднее воспользоваться стандартным жилищным кредитом, а не специализированным потребительским продуктом.

Условия обслуживания ипотеки до передачи залога. При использовании целевой программы рефинансирования новый банк должен получить в качестве обеспечения недвижимость, которая является залогом по текущему кредитному обязательству (по ипотеке). Но действующий кредитор сможет передать ее только после полного погашения задолженности, что вносит коррективу в процедуру выплаты текущих долгов, так как заключение договора залога может быть осуществлено через несколько дней или даже недель после выдачи нового долгового обязательства. И все это время новый банк будет начислять проценты по более высокой ставке, которая больше характерна для беззалогового кредитования. В связи с этим при выборе программы заемщик должен обратить внимание не только на размер процентной ставки при наличии залога, а и до момента его передачи новому кредитору. И оценить совокупный объем переплаты  должен помочь калькулятор рефинансирования ипотеки, который представлен на сайтах некоторых банков и финансовых сервисов.

Досрочное погашение. В соответствии с положениями Гражданского кодекса, кредиторы не могут взимать дополнительную плату при выплате ипотеки ранее установленного договором срока, что актуально и при выплате денежных средств, полученных в рамках рефинансирования. Но банк вправе установить особые условия внесения таких платежей, что может доставить массу неудобств заемщику, который хочет быстрее погасить долг и рассчитаться по ипотеке. Чтобы этого избежать, при выборе условия для погашения другого обязательства стоит обратить внимание на порядок внесения досрочных платежей и срок, в течение которого следует предупредить о такой  оплате, учитывая, что по закону его максимальное значение составляет 30 календарных дней.

Размер штрафных санкций. Срок использования средств, полученных по программе рефинансирования, может составлять 10-15 лет. А так как всегда есть вероятность того, что платеж не будет оплачен вовремя из-за технического сбоя в обеспечении банка или финансовых проблем у заемщика, лучше перестраховаться на случай возможной просрочки, выбрав программу с самыми лояльными штрафами. Как показывает практика, чем мягче санкции банка, тем проще должнику будет погасить долг и «вернуться» в график выплат. И это возможно только тогда, когда по   условиям кредитования штраф за просрочку начисляется по минимальному тарифу, что помогает избежать большой переплаты.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Ипотека

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720