Рефинансирование ипотеки. Типичные проблемы должников

ипотекаРефинансирование ипотеки многие заемщики воспринимают в качестве единственной возможности «остаться на плаву» в период кризиса, когда ощущается явное снижение доходов и падение уровня платежеспособности. Чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа и частично снять нагрузку с семейного бюджета, они тратят все больше времени на анализ предложений по перекредитованию ипотеки, сравнивают ставки и оценивают выгоду, которую они получат от перекредитования. Но даже если на оплату обязательного платежа уходят «последние копейки», не стоит спешить с обращением в банк для рефинансирования ипотеки. В связи с тем, что это достаточно сложный и трудоемкий процесс,  сначала не лишним будет детально изучить этот вопрос, обратив внимание на его подводные камни.

Новый кредит – новая заявка

Рефинансирование ипотеки– это  оформление кредита на более выгодных условиях для полного погашения действующего обязательства с целью экономии средств при выплате задолженности. Но многие заемщики думают, что подача заявки на получение такого кредита – это простая формальность и им не придется тратить много времени на формирование обязательного пакета документов. Только по факту такая программа представляет из себя кредит (ипотеку) с определенным целевым назначением, поэтому потребителю придется собрать все необходимые документы и убедить нового кредитора в своей платежеспособности.

С другой стороны, не стоит забывать о риске отказа по кредитной заявке, даже если действующее ипотечное обязательство выполняется строго в соответствии с графиком выплат. Это может привести к тому, что клиент только зря потратит деньги на комиссии или сопутствующие услуги (например,  заплатит за рассмотрение пакета документов), но ему все равно откажут в рефинансировании без возможности компенсации потраченных средств.

Согласие действующего банка

Если рефинансирование ипотеки осуществляется по целевой программе, то новый кредитор может потребовать у заемщика согласие  на переход обязательства, которое должен предоставить действующий банк. И именно с этим возникает немало проблем, что стало особенно заметно в период кризиса и сокращения объемов ипотечного кредитования: не желая терять платежеспособных клиентов и свои будущие доходы, банки с большой неохотой выдают такие справки или пытаются максимально затянуть этот процесс, действуя не в интересах пользователя. Не сталкиваются с такими проблемами только клиенты с низкой платежеспособностью, просрочками и высоким риском социального дефолта, так как от них не против «избавиться» их кредиторы, которые не хотят ухудшать качество своих активов. Другое дело, что таким заемщикам отказывают в рефинансировании в других банках, особенно если речь идет о большой сумме проблемной задолженности.

Начисление процентов по высокой ставке

Первые несколько месяцев после оформления новой ипотеки проценты за использование средств начисляются совсем не по той ставке, на которую рассчитывают заемщики: она на порядок выше указанного в программе значения и больше характерна для беззалоговых кредитов. Но в этом и состоит особенность перекредитования жилищных ссуд, когда действующий кредитор не может вывести залоговую недвижимость из обременения до полного погашения задолженности, а новый банк не может начислять проценты по ставке рефинансирования. Поэтому первое время (до момента оформления нового договора залога) сумма ежемесячного платежа заемщика будет на порядок больше той суммы, на которую он рассчитывал по программе рефинансирования. И этот факт необходимо учитывать при анализе финансовых возможностей по выплате задолженности, так как если несвоевременно оплатить хотя бы один платеж, то банк начислит штраф на просрочку со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Ипотека

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720