Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: куда обратиться и как себя правильно вести?

рефинансирование кредита с плохой кредитной историейЕсли заемщик не может выплатить задолженность, у него есть два варианта решения проблемы: покориться и принять неотвратимость принудительного взыскания или попробовать осуществить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, получив деньги взаймы от другого кредитора, чтобы погасить ненавистный долг.  И хотя второй вариант может показаться непосильной задачей (банки сегодня все чаще отказывают должникам и не хотят кредитовать тех, кто запятнал свою репутацию), учитывая последствия принудительного взыскания, когда на торгах продается все имущество неплательщика вплоть до единственного жилья, не стоит пренебрегать таким вариантом, тем более что это реальная возможность решить сложившуюся проблему. Но следует быть готовым к тому, что придется изрядно потрудиться, оббивая пороги многих кредитных компаний, которые будут отказывать в рефинансировании кредита с плохой кредитной историей.

Куда можно обратиться?

Первое, что сделает заемщик – это попробует взять деньги в другом банке, который предлагает целевую программу для перекредитования действующих обязательств. Но добиться желаемого будет достаточно сложно, так как не все банки пойдут на рефинансирование кредита с просрочкой, опасаясь, что заемщик не сможет погасить долг или не будет выполнять свои обязательства. Впрочем, изначально все равно следует попытаться взять банковскую ссуду, что больше актуально при наличии крупной задолженности или если есть залог, который необходимо будет переоформить после того, как будет получено перекредитование с плохой репутацией.  При этом рассматривать следует не только целевые, а и нецелевые программы, по условиям которых заемщик может потратить деньги на свое усмотрение, в том числе и на покрытие другой задолженности.

В крайнем случае, всегда можно воспользоваться помощью  микрофинансовой организации, хоть это обойдется на порядок дороже, чем использование банковского кредита. Но зато такие компании редко отказывают должникам или даже не интересуются «историями», чем можно воспользоваться для перекредитования.

Название компанииСумма займаРазмер ставки 
MoneyManдо 60 тыс. руб.от 0,76%ОФОРМИТЬ
Займердо 30 тыс. руб.от 0,63%ОФОРМИТЬ
МигКредитдо 98 тыс. руб.от 0,26% ОФОРМИТЬ
Турбозаемдо 16 тыс. руб. после заполнения анкетыОФОРМИТЬ

Как подать заявку, чтобы получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

Если у заемщика испорчена кредитная история, то ему можно рассчитывать либо на то, что будущий кредитор не видит проблемы в сотрудничестве с такими клиентами, либо ему повезет, и он обратится к тому, кто не сможет получить данные о наличии просрочки (это возможно, если, к примеру, банк не сотрудничает с той БКИ, где ведется учетная запись пользователя). Но стоит ли сообщать кредитору о наличии задолженности и желании воспользоваться предоставленными деньгами для ее погашения? Все зависит от текущей ситуации и от программы, которая будет использована на рефинансирование кредита с открытой просрочкой.

Если заявка подается в банк, и для этих целей будет использоваться целевая программа, то нет смысла утаивать наличие просрочки, тем более что эта информация все равно станет известна кредитору. При этом испорченная репутация не обязательно будет воспринята в качестве повода для отказа в предоставлении денежной помощи, особенно если речь идет о залоговых кредитах, где дополнительной гарантией возврата задолженности выступает имущество заемщика.

Если рефинансирование кредита с плохой репутацией будет осуществляться в рамках нецелевой программы, то гораздо больше шансов на одобрение заявки будет у того, кто сможет скрыть факт наличия просрочки. В данном случае следует руководствоваться таким правилом: чем крупнее банк, тем больше у него возможностей для проверки «историй» своих клиентов, в то время как мелкие банки нередко пренебрегаю такой мерой безопасности или не могут позволить себе сотрудничество с несколькими БКИ.

При обращении в микрофинансовую компанию можно не раскрывать информацию о наличии просрочки: с одной стороны, это увеличит вероятность одобрения заявки, а, с другой стороны, вряд ли такие сведения будут подвергнуты тщательной проверке.

Как увеличить шансы на рефинансирование кредита с просрочкой

Если заемщик погряз в долгах, то будущий кредитор, узнав о его финансовых проблемах, вряд ли решится выдать ему деньги и подписать  договор. Не спасет положение даже наличие имущественного залога, если совокупная сумма задолженности уже перевалила за его оценочную стоимость или если это произойдет через 3-5 ближайших месяцев просрочки. Но так как за рефинансирование кредита с плохой «историей» следует браться только в случае улучшения финансового состояния (в противном случае можно оказаться заложником долговой кабалы, что повлечет за собой ряд серьезных проблем), то не лишним будет убедить потенциального кредитора в своем материальном достатке, что можно сделать, предоставив ряд документов, которые не входят в типовой пакет, по своей инициативе расширив его перечень. Это может быть:

— справка о трудоустройстве и копия трудовой книжки, так как по этой информации можно будет понять, что на просрочку кредит вышел после увольнения с работы;

— квитанция об оплате задолженности за жилищно-коммунальные услуги или справка о ее отсутствии;

— копия загранпаспорта с отметками о пересечении границы и т. д.

В то же время не лишним будет перестраховаться на случай возможных неудач или проблем, с чем можно столкнуться при рефинансировании кредита с плохой кредитной истории. Для этого можно подать не одну, а несколько заявок в разные банки или МФО и надеяться, что кто-нибудь одобрит выдачу средств.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Кредиты банков

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720