Долговая нагрузка – новый показатель, который может помешать россиянам брать кредиты и займы

Банкиры хотят «закрутить гайки» заемщикам, лишив их возможности брать новые кредиты при наличии других обязательств и низких доходах. Для этого в ближайшее время будет использоваться новый показатель – долговая нагрузка, который будет поэтапно внедрен во все банковские структуры. Это позволит снизить риск просрочек и повысить качество скоринга, что благотворно отразится на качестве активов коммерческих банков. Но для заемщиков – это существенное снижение вероятности на одобрение кредитной заявки, что станет особенно актуально для тех, кто имеет неофициальный доход.

Долговая нагрузка как тяжкое бремя

Банкиры давно собирались ограничить потребителей в возможности брать новые кредиты и займы. И последний кризис только утвердил их в правильности такого решения, так как именно заемщики с большим объемом действующих обязательств первыми стали испытывать проблемы с платежеспособностью. А так как банковский сегмент первым страдает от экономических катаклизмов, учитывая текущую ситуацию, кризисные явления могут только усилиться, что повлияет на кредитоспособность граждан. И высокая долговая нагрузка может сыграть существенную роль в этих процессах, чем и объясняется желанием банкиров ввести этот показатель в скоринговый анализ.

На данный момент еще неясно, от чего будут отталкиваться разработчики, внедряя изменения в банковский сектор. Более того, ведутся переговоры и дискуссии, какой именно показатель стоит учитывать – платежную PTI (payment to income) или долговую нагрузка DTI (debt-to-income). Но так как на это потребуется много времени, методологию планируют совершенствовать уже по мере вредней показателя, учитывая реалии рынка и рекомендации игроков.

Чем обернется долговая нагрузка для граждан?

Первыми, кто пострадает от такого нововведения, станут клиенты, которые имеют относительно небольшой размер официальных доходов. Несмотря на то, что сегодня банки предпочитают требовать справку по форме 2-НДФЛ, отдельные игроки по-прежнему выдают деньги без подтверждающих документов, что не может быть не востребовано в стране, где часть трудового рынка находится в тени, а зарплата «в конвертах» — это норма для среднестатистического потребителя.

В виду того, что независимо от подхода, долговая нагрузка будет рассчитываться с учетом уровня доходов, неофициально трудоустроенные заемщики не смогут брать новые кредиты, а если такую же тактику ведения кредитного бизнеса переймут и МФО, то и микрозаймы до зарплаты.

После введения еще одного критерия оценивания клиентов, станет еще сложнее спрогнозировать, какое решение будет принято по кредитной заявке, что усложнит работу различных сервисов, агентств по рефинансированию микрозаймов. Это повлияет на возможности россиян брать новые кредиты даже при наличии высоких доходов, что отразится на их покупательской способности в сегменте дорогих товаров.

Банкиры хотят знать о долговой нагрузке граждан

Введение дополнительного параметра усложнит скоринговую модель, что может повлиять на срок рассмотрения заявок. Но это не смущает банкиров, для которых этот фактор отошел на второй план, тем более что они не испытывают недостатка в желающих брать новые кредиты.

По мнению экспертов, сейчас сложно спрогнозировать, как будет оцениваться долговая нагрузка, и на какой базовый показатель будут опираться кредитные сотрудники при его расчетах. Но, по их мнению, можно выделить отдельные категории граждан, для которых кредитование станет несбыточной мечтой, если они будут пытаться получить деньги, имея такой уровень дохода и объем кредитных обязательств:

 заемщики с низкими доходами и наличием хотя бы одного действующего кредита;

те, кто одновременно выплачивают более 2-х обязательств, что говорит о высоком уровне закредитованности;

потребители, 50% доходов которых уходит на оплату платежей кредиторам;

должники банков и микрофинансовых организаций.

Планируется, что введение нового показателя — долговая нагрузка будет реализовано в банковском сегменте до конца этого года.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Новости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720