Рефинансирование кредитов поставили на поток

Такие явления, как общее улучшение ситуации в экономике страны и снижение действующих ставок по кредитам не могли не повлиять на кредитный рынок: в его розничном сегменте в третьем квартале 2016 спад практически остановился, а банки стали охотнее заключать кредитные договора без имущественного обеспечения. И это несмотря на то, что новые кредиты россияне все чаще берут для рефинансирование микрозаймов с просрочкой, на что указывает Центробанк. И такая политика уже стала приносить положительные плоды: судя по данным НБКИ, количество заемщиков с 4-5 действующими кредитами существенно снизилось, в то время как на ежемесячное обслуживание долгов теперь уходит не более четверти доходов.

Улучшение ситуации

Начало текущего года, когда наметилось замедление темпа спада объемов розничного кредитования, вселило надежду в участников рынка о скором улучшении текущей ситуации. За этот период банки даже смогли нарастить портфель розничных кредитов до 10,73 трлн. руб. (на 0,4%). По словам представителя Промсвязьбанка, основным драйвером роста рынка стала ипотека, так как по сравнению с августом 2016 года удалось выдать на 14,2% средств для покупки жилья. А вот ситуация с необеспеченным кредитованием все еще сложная и неоднозначная, так как банки не хотят рисковать, выдавая средства без имущественного обеспечения. Так, в частности, в Промсвязьбанке за восемь месяцев текущего года объем розничного портфеля (кредитов наличными, на покупку товаров или оплату услуг, кредитных карт) сократился почти на 120 млрд. руб. Но так как банк готов снижать ставки и предоставлять средства для рефинансирования кредитов других банков, нельзя не отметить высокий спрос на эту услугу.

В Центробанке тоже с оптимизмом воспринимают текущую ситуацию на розничном рынке, хотя большинство ссуд, предоставляемых клиентам, идет на погашение старых долгов. И хотя нет точных данных, отражающих масштаб такого процесса, в ЦБ уверены, что это все равно не помешает росту сегмента, как только будут созданы соответствующие предпосылки.

Снижается доля высокозакредитованных клиентов

В НБКИ указали, что доля заемщиков, обслуживающих 4 и более кредита за анализируемый период снизилась до 2,3% от их совокупного числа, а тех, кто одновременно выплачивает 5 и более займов – сократилась до 0,9%. Нельзя не отметить и общее сокращение числа высокозакредитованных должников: с 1 октября 2015 года их стало меньше соответственно на 6,2% и 14%. В НБКИ также зафиксировали снижение текущей долговой нагрузки по всем розничным сегментам и если в 2015 году заемщики ежемесячно отдавали 26% на оплату обязательных платежей, то в текущем году этот показатель составляет 22,7%.

Активнее всех оказались заемщики с низкими доходами (менее 15 тыс. руб.), так как они стараются как можно быстрее снизить свою долговую нагрузку. Как итог – в октябре такие клиенты направляли на выплату кредитов уже четверть своих доходов, хотя год назад на это уходила треть доходов.

Эксперты обращают внимание, что чаще всего заемщики хотят рефинансировать крупные кредиты – ипотеку или автокредиты. При этом банки готовы идти на такой риск, предлагая более длительный срок погашения или сравнительно низкую ставку, правда рассчитывать на перекредитование могут только клиенты с хорошей кредитной историей.

Рефинансирование кредитов все больше востребовано у заемщиков

Толчком для тотального рефинансирования стало снижение ключевой ставки ЦБ, после чего банки также понизили стоимость своих кредитов. За счет этого заемщики получили возможность снизить сумму ежемесячных выплат на 15-20% в случае оформления другого кредита для погашения невыгодной ссуды.

Рефинансирование ипотека – это классическая программа, которую и раньше предлагали некоторые банки. Но сегодня банки охотно предлагают рефинансирование кредитов и для нетипичных продуктов, таких как автокредиты, потребительские ссуды и даже кредитные карты. Это отражает текущую потребность заемщиков снизить кредитную нагрузку за счет оформления более выгодного и не такого дорогого займа.

Еще одна предпосылка для роста объемов рефинансирования — это текущая деятельность банков. В последние годы кредиторы научились более качественно работать с клиентской базой, внимательно отслеживать текущее финансовое состояние потенциальных заемщиков и учитывать малейшие нюансы, которые могут повлиять на выплату кредитов. За счет такого мониторинга банки могут предлагать клиентам наиболее удобные для них программы кредитования, в том числе и объединение нескольких ссуд в одно обязательство, что снизит вероятность дефолта и поможет нарастить кредитный портфель.

Таким образом, при оценке нового клиента и заемщика, у которого хорошая кредитная история и есть действующие обязательство у другого кредитора, банк, скорее всего, сделает выбор в пользу последнего и предложит ему реструктуризацию кредита на более выгодных для него условиях. Теперь банки проявляют большую заинтересованность к сотрудничеству с теми, кто хочет снизить долговую нагрузку, что подтверждается появлением все новых программ по рефинансированию кредитов.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Новости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720