Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодное сотрудничество или напрасная трата времени?

Если возникли проблемы с выплатой займа, достаточно обратиться в агентство по рефинансированию микрозаймов, по крайней мере, так говорится в рекламе, которая утверждает, что избавиться от просрочки или перекредитоваться на более выгодных для себя условиях можно только с помощью грамотных специалистов. Но, если внимательно изучить принципы деятельности таких компаний, то можно прийти к выводу, что они не всегда могут оказать адекватную помощь в перекредитовании микрозаймов, или даже могут поспособствовать получению денег на кабальных условиях, что вряд ли входит в планы заемщика, стремящегося минимизировать расходы или снять часть нагрузки с семейного бюджета.

Агентство: благодетели или мошенники?

Микрокредитование все также привлекает мошенников, которые пытаются нажиться на финансовой неграмотности потребителей. И такая процедура как рефинансирование микрозаймов не стала исключением из этого правила, в чем нередко убеждаются россияне: связавшись с сомнительным посредником и доверив ему свои персональные данные, можно не только нажить себе массу проблем, но и потерять деньги, если беспечно отнестись к процессу или согласиться на незаконные действия.

Обращаясь в агентство, необходимо помнить, что если оно не работает под видом МФК и МКК, то будет достаточно сложно быстро выявить мошенников, которые присваивают персональные данные или деньги клиентов. С другой стороны, это лишнее звено в цепи, которое лучше исключить, чтобы как можно быстрее осуществить рефинансирование.

В первую очередь это касается перспективы дать взятку сотруднику БКИ, банку или кредитной компании, чтобы получить гарантированное положительное решение по заявке на перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, на это соглашаются заемщики с испорченной репутацией, высокой кредитной нагрузкой и большими долгами, что снижает их шансы на получение заемных средств для перекредитования. Но они все равно остаются без денег, так как «взятки» не доходят до получателей, в то время как у горе-заемщиков отсутствует возможность защититься, не раскрывая факта совершенного правонарушения.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Две схемы работы

Услуги по рефинансированию микрозаймов могут оказывать как микрофинансовые компании, так и компании-посредники, которые получают прибыль за счет привлечения клиентов в кредитные организации.

В первом случае МФО изначально нацелена на работу с заемщиками, которые либо уже являются пользователями услуг ее конкурентов, либо имеют долги по действующим обязательствам. Ее цель состоит в выявлении наиболее перспективных кандидатов (в плане возможности выплаты задолженности) и одобрения займов, которые выдаются для определенного целевого назначения – погашения действующих долгов.

Во втором случае заемщик обращается в компанию-посредник, которая обещает ему безвозмездно подобрать наиболее выгодный вариант кредитования. Его заявка перенаправляется для последующего скоринга в микрофинансовые компании, которые одобряют выдачу средств или отказывают в финансовой поддержке. При этом в случае положительного решения деньги выдаются на стандартных условиях без скидок и льгот.

Почему заемщику не нужна помощь в рефинансировании микрозаймов?

Где это можно сделать самостоятельно? Перечень компаний, которые выдают деньги при наличии открытых просрочек.

Название компанииСумма займаРазмер ставки 
МигКредитдо 98 тыс. руб.от 0,26% ОФОРМИТЬ
MoneyManдо 60 тыс. руб.от 0,76%ОФОРМИТЬ
Займердо 30 тыс. руб.от 0,63%ОФОРМИТЬ

Несмотря на то, что слово «перекредитование» может пугать потенциальных пользователей, это совсем несложный процесс, тем более что микрофинансовые организации все равно не предлагают специальные условия для таких целей. На практике — это оформление нового кредита в банке или ссуду в другой МФК или МКК, чтобы погасить текущий долг или проблемное обязательство. Главное – это правильно рассчитать необходимую сумму средств и подобрать компанию, которая с высокой долей вероятности одобрит заявку и быстро предоставит кредитную помощь. Впрочем, всегда можно обратиться сразу в несколько разных кредиторов, исключив из списка коммерческие банки, которые все равно не хотят работать с должниками МФК и МКК.

В связи с этим можно выделить несколько факторов поясняющих, почему агентство рефинансирования – это далеко не самая лучшая идея:

  • усложнение процесса. Вместо того, чтобы самостоятельно подать заявку на сайте выбранной кредитной компании, заемщик обращается к посреднику, что влияет на срок получения средств. Такое действие кажется абсолютно нецелесообразным с учетом того, что можно получить онлайн займ, подав заявку по Интернету;
  • высокая вероятность мошенничества, так как клиента могут побуждать к совершению незаконных действий, таких как дача взятки, что влечет за собой уголовную ответственность;
  • невыгодно. Вопреки мнению, что «посредник» поможет получить средства на самых выгодных условиях, это редко соответствует действительности. Несмотря на то, что заемщик не платит за его услуги, программа ему будет подобрана не исходя из финансовых возможностей, а по принципу «кто больше заплатит – тот и получит клиента». Это можно объяснить тем, что сотрудники подобных агентств получают комиссии от МФК и МКК за привлечение клиентов и, соответственно, всегда будут рекомендовать те компании, где можно будет получить большую прибыль. И вполне логично, что интересы заемщика отходят на второй план, так как рефинансирование микрозайма – это только возможность заработать на должнике, чем охотно пользуются кредиторы.

рефинансирование займов онлайн

Мы спишем ваш долг: почему это не работает?

Вряд ли должник откажется от возможности избавиться от проблемного долга, особенно если такие услуги предлагает агентство по рефинансированию микрозаймов. Соблазнившись привлекательным предложением он, скорее всего, с радостью пойдет на такую авантюру, не задумываясь о проблемах и серьезных последствиях такого необдуманного решения.

Почему не стоит соглашаться на такое предложение, особенно если оно поступило не от кредитора, а от третьей стороны, которая обещает договориться о снижении суммы долга и прощение части просрочки? Как показывает практика, подобную схему обмана все чаще используют мошенники, которые, пользуясь безвыходностью российских должников, предлагают им привлекательные условия для погашения, но по факту наживаются на их доверчивости, выманивая последние деньги.

Внимание! Ни один посредник не может договориться о списании или прощении части задолженности клиента.

Если заемщик думает, что он сможет избавиться от задолженности, оплатив 10-20% ее суммы через посредника, он глубоко ошибается. По факту у него действительно возьмут деньги якобы для выплаты долга, гарантируя прощение большей части задолженности. Только впоследствии окажется, что они так и не дошли до МФО, в то время как на просрочку продолжают начисляться штрафы, что приводит к росту суммы задолженности. А все дело в том, что вместо агентства потребитель попался на удочку мошенников, которые не ведут переговоров с кредиторами и не предлагают услуги по рефинансированию, что является их основной функцией. В связи с этим потребителям не стоит соглашаться на сомнительные предложения, а переговоры о списании задолженности лучше вести напрямую с МФО, особенно если она настроена на диалог и готова идти на уступки должникам.

Как перекредитовать микрозайм, если он вышел на просрочку?

Так ли сложно самостоятельно решить такую задачу, если клиент имеет только поверхностные знания в области потребительского кредитования? На самом деле, если он смог заключить договор и взять деньги, оформив онлайн займ, то вряд ли он столкнется с какими-либо трудностями, так как данная процедура во многом напоминает стандартный процесс кредитования, когда единственная задача, которую необходимо решить, не допуская ошибок – это расчет суммы погашения. Такую информацию можно получить:

  • в персональном кабинете пользователя, где отражаются данные о текущей сумме просрочке и начисленных штрафах;
  • на клиентской поддержке, куда можно позвонить по бесплатному телефону, указанному на сайте или в рекламе МФО;
  • в офисе компании, если она обслуживает клиентов в стационарных пунктах;
  • на онлайн поддержке, если на сайте МФО представлен такой функционал.

Полученная сумма погашения актуальна только на момент обращения, поэтому если клиент не сможет рефинансировать займ в тот же день, при повторной попытке ему необходимо будет снова запросить такую информацию.

После этого можно приступать к подаче новой кредитной заявке в микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные условия или гарантирует выдачу средств даже злостным должникам. И хотя такие кредиторы более лояльны к клиентам, при наличии проблемной задолженности можно столкнуться с определенными трудностями при кредитовании, когда поданные заявки будут отклоняться из-за наличия долгов. И хотя рано или поздно займ все-таки будет выдан, даже если за клиентом прочно закрепился статус злостного должника, ему не стоит ограничиваться одной или двумя компаниями, а лучше сделать ставку на 5-6 заявках, поданных в разные МФО.

Единственное, что останется сделать после получения денег по новому договору займа – это погасить текущий долг, что лучше осуществить в самые сжатые сроки. При этом можно использовать любой доступный способ погашения, начиная от оплаты наличными и заканчивая безналичным переводом с карточного счета.

рефинансирование кредитной карты

В каких случаях лучше выбрать агентство по рефинансированию микрозаймов

Если речь идет об одном или максимум о двух проблемных микрозаймах, то потребителю нет смысла тратить время на обращение в агентство, что только может затянуть процесс перекредитования. Другое дело, если у должника открыто несколько займов, которые он не смог вернуть и теперь хочет урегулировать проблему, воспользовавшись помощью специалиста, так как опасается, что не сможет урегулировать вопрос и столкнется с непреодолимыми трудностями, такими как:

  • неправильно подсчитанная сумма погашения, которая должна соответствовать сумме задолженности;
  • отсутствие возможности получить займ для погашения в день обращения;
  • отказы по заявкам из-за испорченной кредитной истории;
  • неправильно подобранная программа кредитования.

Если должник не уверен в своих силах, то ему лучше довериться специалисту, который поможет расставить приоритеты, правильно подберет программу и выберет оптимальный срок погашения, исходя из суммы обязательных платежей. Только даже в этом случае обращаться стоит в проверенные и хорошо зарекомендовавшие себя агентства по рефинансированию микрозаймов, которые предлагают легальные услуги по погашению долгов за счет заключения новых кредитных договоров.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Помощь должникам
3 comments on “Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодное сотрудничество или напрасная трата времени?
  1. Влад:

    я тоже как дурак повелся на эти агенства. Толку никакого, потерял время и чего боялся этого рефинансирования тоже не могу понять, это же ерунда.

  2. Жанна:

    У меня тоже как-то не сложилось, опыт негативный, самой можно все рассчитать, достаточно математику знать.

  3. Андрей:

    Разводняк!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720