Подводные камни рефинансирования: почему это может обернуться большими неприятностями?

4dd2-e496cf-0e6e1fРефинансирование МФО займов – это один из вариантов реструктуризации проблемной задолженности, которую сложно выплатить из-за сокращения доходов. Оформив новый кредит или займ на более выгодных для себя условиях, заемщик может снизить сумму ежемесячного платежа, тем самым частично сняв кредитную нагрузку со своего семейного бюджета. Но не стоит забывать о том, что существуют подводные камни рефинансирования, о чем не знаю многие заемщики! И иногда это может обернуться большими неприятностями, вплоть до потери имущества, в том числе и собственного жилья.

С чувством, с толком, с расстановкой…

Даже если на вас «наседают» коллекторы или микрофинансовая организация грозится обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность в принудительном порядке, не стоит «впопыхах» принимать решение о реструктуризации задолженности. Неумение точно оценить свои финансовые возможности при выплате нового кредитного обязательства – это основная причина всех бед должников, на что указывают банкиры: по их данным только 25% реструктуризированных долгов потом погашаются в срок и без просрочек платежей, в то время как другие заемщики не смогли потянуть выплату нового кредита.

Независимо от того, где вы планируете осуществить рефинансирование микрозаймов (в банке или другой МФО), сначала следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности и вероятность изменения своего материального состояния как в долгосрочной, так и краткосрочной перспективе. Это особенно актуально при банковском кредитовании, где вам, возможно, придется оплатить какие-то комиссии при оформлении кредита для погашения просроченного займа. Соответственно, сначала вы изрядно потратитесь для рефинансирования (возможно, даже влезете в новые долги), а потом у вас просто может не оказаться денег для оплаты платежей, что сведет на нет всю целесообразность подобных действий.

Что уже говорить о залоговом кредитовании, которое подразумевает выдачу средств под более выгодный процент, но при наличии имущественного обеспечения! Залоговый кредит – это реальная возможность потерять предмет залога (квартиру, автомобиль, земельный участок и т. д.), поэтому вряд ли для рефинансирования займа стоит идти на такой риск, даже если вам готовы предложить самые выгодные условия получения средств. Лучше выбирать «традиционные» наличные кредиты или кредитные карты, так как в этом случае вы всегда успеете «отписать/продать» свое имущество, если дело дойдет до его принудительного взыскания.

Подводные камни рефинансирования: а где гарантии?

Нет никаких гарантий, что новый кредитор (будь то банк или МФО) не пересмотрит действующие условия кредитования и не поднимет процентную ставку. Несмотря на то, что основными положениями закона «О потребительском кредите (займе)» делать это строго запрещается, выделены определенные случаи, когда кредитор в праве увеличить размер процентной ставки в одностороннем порядке. И при желании всегда можно ими воспользоваться, что не всегда устраивает клиентов: в итоге может оказаться, что новый кредит или займ уже не такой выгодный, как это было сразу при его оформлении. А переплата окажется еще больше, чем до рефинансирования микрозайма.

Стоит отметить, что в связи со сложной ситуацией на кредитном рынке сегодня ни банки, ни МФО стараются не злоупотреблять таким правом и придерживаются запрета на увеличение размера ставок в одностороннем порядке. Но как долго будет длиться такой пиетет, сказать пока сложно даже опытным юристам и кредитным экспертам.

Помеха банкротству: а может поставить точку?

Иногда нет никакого смысла тратить деньги и силы на рефинансирование микрозайма с просрочкой, вместо того, чтобы поставить окончательную точку во взаимоотношениях с МФО. С 2015 года для этого можно использовать закон о банкротстве физлиц, который позволяет списать долги с минимально возможными для себя последствиями.

Если нет уверенности в завтрашнем дне, перспективы с платежеспособностью весьма туманны, а работодатель грозится увольнением в случае дальнейшего ухудшения ситуации в стране, пытаться рефинансировать микрозайм – это все равно, что продлевать агонию, что только усугубит положение.

Помимо того, что сумма нового кредита или займа должна покрывать всю сумму задолженности (то есть тело микрозайма, начисленные проценты и штрафы за просрочку), в случае несвоевременной оплаты на долг снова будут насчитаны штрафные проценты, что не только увеличит сумму текущего обязательства, а и отсрочит момент, когда заемщик сможет признать себя банкротом (одно из условий – это просрочка не менее 90 дней, в течение которой также будут начисляться штрафы и пени). И вместо того, чтобы адекватно оценить свои финансовые возможности по выплате просроченного займа, подать иск о признании своей финансовой несостоятельности и списать неподъемный долг, вы еще будете годами расплачиваться за свое желание рефинансировать задолженность, вместо того, чтобы быстро решить проблему, получив статус банкрота.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Помощь должникам

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720