Последствия просрочки: не выплатил кредит – потерял квартиру?

be-1303912_960_720В зависимости от текущей суммы задолженности и используемого  механизма взыскания проблемной задолженности, последствия просрочки для должников  могут быть самыми разными, начиная испорченной кредитной историей и заканчивая большими финансовыми потерями. Но самое неприятное, к чему стоит готовиться должнику – это потеря собственного жилья, что может стать реальностью, если у него нет доходов и другого имущества, зато есть большая сумма долга перед банком или микрофинансовой организацией.

Непогашение кредита – прямой путь к потере жилья

Должникам не стоит всерьез воспринимать  угрозы коллекторов отобрать их имущество, так как изъятие собственности – это трудоемкий и длительный процесс, даже если речь идет о залоговом кредите, где обеспечением выступало единственное жилье. Но если сумма задолженности большая, то такие угрозы могут быть воплощены в реальность, если за дело возьмутся судебные приставы.

Лишиться жилья могут как должники с залоговыми кредитами, по которым обеспечением выступает указанная недвижимость, так и «владельцы» наличных кредитов или кредитных карт при условии, что они не вносят обязательные платежи и не демонстрируют высокую платежную дисциплину.

Впрочем, изначально продажа единственного жилья должников была под запретом, независимо от общей суммы задолженности. Но несколько лет назад банкирам удалось «продавить» изменения в действующий закон, в результате чего граждане лишились возможности оставлять за собой право собственности на жилье. При этом принудительно выселить с занимаемых квадратных метров могут даже семьи с малолетними детьми или инвалидами, что иногда противоречит этическим нормам и здравому смыслу.

Кто может лишиться жилья из-за задолженности по кредиту? Можно выделить несколько факторов, от которых зависит такой поворот развития событий:

— заемщик не смог вовремя погасить залоговое кредитное обязательство (кредит под залог недвижимости, ипотека), так как в этом случае взыскание в первую очередь обращается на предмет обеспечения;

— наличие крупной суммы задолженности перед банком или МФО;

— наличие небольшой суммы задолженности и  отсутствие у заемщика другого имущества или постоянного источника доходов;

— высокая закредитованность (наличие нескольких непогашенных кредитов или займов).

Как можно минимизировать последствия просрочки и сохранить жилье?

Если заемщик пытается сохранить ипотечную недвижимость, для чего нанимает дорогостоящих юристов и консультантов, то можно сразу сказать, что он только зря тратит свои деньги, так как ключевая особенность залогового кредитования как раз и состоит в том, что кредитор имеет первоочередное право требования возмещения долга за счет продажи предмета обеспечения (максимум, чего можно добиться – это растянуть судебный процесс на длительный срок, что все равно не поможет уберечь жилье).

Но во всех других случаях можно попытаться сохранить недвижимость, что, впрочем, не убережет от других последствий кредитных просрочек, таких как испорченная репутация, запрет на выезд за границу и отчисления части доходов в счет погашения задолженности.

Смена собственника

Повестка в суд по поводу просроченного кредита – это достоверный индикатор того, что банк намерен взыскать задолженность в принудительном порядке, а это значит, что он вряд ли остановится на полпути, «простит» долг или пойдет на реструктуризацию задолженности. Поэтому если у заемщика (поручителя) есть ценное имущество, то его лучше продать или передать право собственности своим родственникам, так как это единственный способ его сохранить от посягательств судебных приставов. Самый оптимальный вариант – это переписать недвижимость на своих детей, что часто практикуют должники. Только делать это надо максимально быстро, не надеясь, что суд поддержит горе-заемщика: какими бы документами не располагал кредитор и на что бы не опирался, отстаивая свое право взыскать задолженность в принудительном порядке, решение всегда будет в его пользу, что является негласной практикой в российской юриспруденции.

Банкротство физлиц

С другой стороны, с 1 октября 2016 года неплательщик может сохранить единственную жилплощадь, признав свою финансовую несостоятельность (это правило не распространяется на залоговые кредиты). По сути, банкротство – достаточно длительный и финансово затратный процесс, по окончанию которого с должника снимаются все кредитные обязательства. В то же время он может уберечь свою квартиру или дом от продажи на публичных  торгах, что является главным преимуществом получения такого статуса. Но претендовать на него можно только при условии, что текущая сумма задолженности составляет не менее 500 тыс. руб., что вряд ли подойдет должникам, которые задолжали по 10-50 тыс. руб. Иногда, чтобы соответствовать требованиям закона, потребители умышленно оформляют новые кредиты или  займы, чтобы «нарастить» сумму просрочки и иметь право обратиться в суд. Но здесь не стоит забывать, что умышленное доведение до банкротства – это уголовно наказуемое деяние и в случае выявления такого факта можно понести предусмотренную законом ответственность, а также потерять недвижимость, которую таким способом как раз хотели сохранить.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Помощь должникам

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720