Рефинансирование микрозаймов с просрочками: ваше руководство к действию

Просрочка по займу — это еще хуже, чем накопившаяся задолженность по кредиту: если банки более «терпеливы» к своим должникам и не взымают большие штрафы за не вовремя внесенные платежи, то микрофинансовые организации готовы «обдирать до нитки» своих должников, привлекая к процессу взыскания профессиональных коллекторов.

Поэтому даже если у вас нет денег, чтобы быстро погасить просрочку, вам необходимо приложить максимум усилий, чтобы закрыть долг. И это лучше сделать даже в том случае, если для этого вам придется оформлять еще одну ссуду или кредит, обращаясь за финансовой помощью к другому кредитору. Единственное о чем стоит помнить — это о подводных камнях рефинансирования микрозаймов, когда это может обернуться большими проблемами и финансовыми потерями.

Как выбрать программу

В виду того, что ставки по займам на порядок выше ставок по кредитам, рефинансирование микрозаймов с просрочками целесообразнее осуществлять в коммерческих банках, а не в МФО. Во-первых, за счет разницы ставок можно будет существенно сэкономить деньги при погашении задолженности, а, во-вторых, кредит на ту же сумму можно получить на более длительный срок (до 3-5 лет), что поможет снизить сумму ежемесячных расходов (сумма ежемесячного платежа будет на порядок ниже в банке, а не в кредитной компании). Но проблема в том, что многие заемщики не знают, какие банки рефинансируют проблемные кредиты и лояльно относятся к тем, у кого есть непогашенные долги в кредитных компаниях. Более того, если речь идет о микрозайме, то вряд ли стоит рассчитывать на специальную программу от банка, предусматривающую перекредитование на более выгодных условиях. Соответственно, необходимо будет действовать наугад, для чего придется подавать заявки в разные банки, что для экономии времени проще сделать онлайн.

В любом случае предпочтение стоит отдать беззалоговым программам, так как при рассмотрении заявок на залоговые кредиты (хоть они и дешевле) банки уделяют большое внимание платежеспособности клиентов, кредитной истории и залогу (если нет ликвидного имущества, то в выдаче денег будет отказано). Самый оптимальный вариант – это кредитная карта или наличный кредит, для получения которого необходим минимальный пакет документов.

Внимание! Вынуждены констатировать, что банки больше не осуществляют рефинансирование микрозаймов с просрочками и отказывают клиентам по таким заявкам. В связи с этим решить такую проблему можно только посредством более выгодной ссуды.

Название компанииСумма займаРазмер ставки 
MoneyManдо 60 тыс. руб.от 0,76%ОФОРМИТЬ
Limeдо 20,4 тыс. руб.от 0%ОФОРМИТЬ
Займердо 30 тыс. руб.от 0,63%ОФОРМИТЬ
МигКредитдо 98 тыс. руб.от 0,26% ОФОРМИТЬ
Ekapustaдо 30 тыс. руб. после заполнения анкетыОФОРМИТЬ
Oneclickmoney VIPдо 25 тыс. руб. после заполнения анкетыОФОРМИТЬ
Turbozaim до 16 тыс. руб. 2,2% в деньОФОРМИТЬ

А как же МФО?

Но что делать, если банки отказывают в кредитовании, ссылаясь на испорченную кредитную историю? Рефинансирование займов с просрочками можно выполнить и в другой МФО. И хотя такая заявка, скорее всего, будет одобрена в самые сжатые сроки (многие компании готовы предлагать быстрые займы на карту онлайн без отказа, невзирая на плохую «историю»), изначально придется приложить немало усилий, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант кредитования, что будет сделать очень нелегко.

Среднерыночная ставка по займам – это 2% в день. Но можно добиться существенной экономии, если оформить онлайн микрозайм, по которым такие компании предлагают более адекватные процентные ставки (иногда можно даже получить деньги бесплатно, под 0%). Предпочтительно выбирать не займы до зарплаты, а потребительские ссулы с более длительны сроком кредитования: они выдаются под низкий процент, а погашать долг можно на протяжении длительного промежутка времени, не создавая большую нагрузку на семейный бюджет).

Как увеличить шансы и получить деньги для погашения просрочки?

writing-1170144_960_720Главное правило для получения рефинансирование МФО с просрочкой — это не информировать нового кредитора о реальных целях кредитования. Лучше указать, что деньги будут потрачены на текущие расходы, что не привлечет внимания кредитного сотрудника. А если не скрывать, что они будут направлены для погашения проблемного микрозайма, то в кредите, скорее всего, будет отказано, причем не только в банке, но и в микрофинансовой организации.

Не исключено, что информация о просрочке уже занесена в Бюро кредитных историй, что может помешать быстрому оформлению кредита. Чтобы сэкономить деньги и увеличить свои шансы на успешное завершение рефинансирования, лучше подать минимум 5-10 заявок в разные банки и другие компании. А уже из тех, кто одобрит выдачу средств, выбрать более подходящего кредитора, который сможет удовлетворить необходимое требование.

Насколько целесообразно обращаться в специализированное агенство, решать только заемщику. Но он должен принять к сведению тот факт, что под их видом часто «работают» мошенники, которые пытаются нажиться на юридически неграмотных гражданах. Чтобы избежать обмана, следует быть максимально бдительным при работе с агентством и удостовериться, что оно имеет право предоставлять подобные услуги. С другой стороны, решить свою проблему заемщик может и собственными силами, так как на практике совсем несложно осуществить  такое перекредитование.

Почему не стоит брать беспроцентный займ

Возможность взять деньги без платы за использование может показаться идеальным решением проблемы, когда необходимо рефинансирование микрозайма с просрочками. На первый взгляд может сложиться впечатление, что по такой программе можно будет ничего не переплатить при использовании средств, что свидетельствует о большой экономии при выплате задолженности. Но, даже несмотря на «кажущуюся» выгодность кредитного предложения, все не так, как это представляют клиенты, если учитывать, что:

  • процент отказа по заявкам на получение беспроцентных ссуд достигает 85-90%. Поэтому если у клиента проблемы с выплатой другой задолженности, ему не стоит рассчитывать на получение средств, так как заявка будет отклонена кредитором;
  • максимум, что можно получить – это 5-10 тыс. руб. Даже если потребителю удалось оказаться в числе счастливчиков и ему согласуют выдачу средств, их сумма будет крайне незначительной, и ее не будет хватать для погашения задолженности;
  • микрофинансовые организации заинтересованы в получении прибыли, поэтому сложно представить, что они будут выдавать деньги без платы за их использование. Если говорить о беспроцентных программах, то, несмотря на то, что заемщики действительно не платят начисленные проценты, в случае наличия задолженности МФО начисляет грабительские штрафы, которые могут составлять 2-2,5% в день. В итоге даже краткосрочная задолженность приводит к большим расходам, что крайне нежелательно при рефинансировании проблемных обязательств.

С другой стороны, если клиенту удалось получить одобрение на выдачу денег без платы за использование, то ему не стоит отказываться от такого предложения, если он уверен, что сможет вовремя выплатить обязательство. Как вариант, на недостающую сумму он может взять средства под процент в другой микрофинансовой организации, подобрав самую выгодную программу, чтобы не допустить больших расходов при погашении.

Как подать заявку на рефинансирование микрозайма с просрочкой

рефинансирование микрозаймовПроцедура подачи заявки на получение денег для погашения накопившейся задолженности в МФО практически не отличается от «стандартного» оформления займа с той лишь разницей, что при заполнении не стоит указывать истинное предназначение денег, так как это может стать причиной для отказа в кредитовании.

Первое, что необходимо сделать, если клиент уже выбрал компанию и программу – это правильно заполнить предложенную ему анкету, определившись с суммой займа и сроком использования. При этом важно помнить, что действующий кредитор ежедневно начисляет штрафы на задолженность, поэтом, прежде чем подать заявку, лучше уточнить, сколько денег необходимо для полного погашения.

Несмотря на то, что у каждой компании уникальный интерфейс сайта и форма анкеты, при ее заполнении необходимо будет предоставить данные паспорта, контактную информацию и сведения о платежеспособности, которые будут проанализированы при скоринговом анализе.

На этом этапе важно не ошибиться и указать достоверную информацию, что в первую очередь относится к номеру телефону и адресу электронной почты. Если в таких реквизитах будут допущены серьезные ошибки, сотрудник кредитора не сможет связаться с клиентом, чтобы обсудить интересующие вопросы и сообщить о принятом решении.

При рефинансировании лучше указывать, что деньги нужны «на ремонт», «неотложные покупки», «приобретение бытовой техники», что поможет снизить вероятность отказа по заявке.

После заполнения анкеты нужно не забыть выбрать способ выплаты средств, а также точные реквизиты для безналичного перечисления, если клиент решит использовать банковскую карту.

Если у кредитора не возникнет сомнений, что клиент сможет погасить долг, его заявка будет одобрена в течение считанных минут, и он сможет осуществить рефинансирование проблемного микрозайма, погасив текущее обязательство.

Карта, счет, кошелек или перевод – что лучше выбрать?

В связи с тем, что МФО не может напрямую перечислить деньги в счет погашения задолженности в другую кредитную организацию, заемщик сталкивается с еще одной задачей, которую он должен решить для минимизации предстоящих расходов: какому способу выплаты отдать свое предпочтение, чтобы избежать дополнительной комиссии, которая может взиматься при использовании того или иного платежного инструмента.

Несмотря на то, что особой популярностью у россиян пользуются займы с выплатой на карту, им не стоит отдавать свое предпочтение, так как это поспособствует увеличению суммы расходов (придется заплатить комиссию либо за получение, либо за снятие средств, что крайне нежелательно в такой ситуации). Для рефинансирования займа с просрочкой идеально подойдет программа с возможностью выплаты через платежную систему (Юнистрим, Контакт и т. д.), учитывая, что тогда деньги можно получить без дополнительной платы, если иное не предусмотрено условиями программы.

Заемщику стоит обратить внимание на наличие комиссии при выплате средств, которая может взиматься при использовании того или иного способа получения займа.

Еще одна реальная возможность взять деньги без дополнительной платы за выдачу – это выплата наличными, что может осуществляться в стационарных офисах МФО. Это означает, что клиент вправе подать заявку онлайн, в то время как выплата средств будет осуществлена только при его присутствии в ближайшем офисе, который он посетит для заключения договора.

Единственный недостаток получения наличных займов — это отсутствие возможности взять деньги в нерабочее время, что не всегда удобно тем, кто постоянно занят на работе и не имеет свободного времени в будние дни. В таких обстоятельствах будет целесообразнее воспользоваться другим способом кредитования, чтобы не увеличивать срок задолженности и ее сумму.

Просрочка – последствия для заемщика

Рефинансирование микрозаймов – это один из действенных способов погасить проблемное обязательство, когда нет собственных средств для удовлетворения текущего требования кредитора. Заключая новый договор, клиент останавливает процесс начисления процентов и переходит из разряда должников в число добросовестных потребителей, чем повышает свой кредитный рейтинг. Но, если не предпринять экстренных мер и не найти выход из текущего положения, просрочка может обернуться целым рядом проблем, в том числе:

  • увеличением суммы задолженности. С теоретической точки зрения, штраф за несвоевременное внесение платежа – это способ стимулировать должника как можно быстрее внести деньги, чтобы не наращивать объем проблемной задолженности. Но по факту, если у него нет средств, то он не сможет выплатить долг, какие бы штрафы ему не начислял кредитор. И чем больше срок просрочки, тем больше сумму долга, которую все равно придется вернуть либо по добровольному согласию, либо по решению суда;
  • испорченной кредитной историей. При таких проблемах очень страдает репутация заемщика, так как любые сведения о невыполнении обязательств вносятся в его «историю». А в связи с тем, что на такую информацию все чаще обращают внимание не только банки и МФО, а и работодатели, это может обернуться серьезными проблемами даже при устройстве на работу или заключении договором об оказании услуг;
  • потерей имущества. Если должник будет игнорировать требования выплатить долг, то ему вряд ли удастся избежать принудительного взыскания. И если окажется, что у него нет доходов и личных сбережений, то погашение будет осуществлено за счет его имущества, которое будет продано на торгах судебными приставками.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовано в Помощь должникам
26 comments on “Рефинансирование микрозаймов с просрочками: ваше руководство к действию
  1. Сергей:

    мне банки уже 4 раза отказали, это вообще реально получить кредит для рефинансирования займа? у кого был положительный опыт?

    • Ольга:

      Мой вам совет — не теряйте время. Я посчитала что потеряла около 6 тыс. потому что все надеялась, что дадут в банке. Еще и ошибку сделала — мне отказывают и я новую заявку подаю, а надо было сразу несколько подать, все равно отказали же. В итоге все-таки взяла в мфо, подавала в Езаем и Мигкредит. Дали только в Мигкредите.

  2. Саша:

    Я сдесь не поленился и подал заявки где только можно. Как итог банки не одну не одобрили, везде отказы. МФО тоже только мигкредит одобрила, хотя я на минимен если честно рассчитывал. Но у меня два просроченных займа и ситуация достаточно сложная, но денег должно хватить темболее что там процент гораздо выше.

  3. Анна:

    Я ошиблась при заполнении заявки в Миг кредите, уже знаю, что откажут, но это по моей вине, как думаете, позже смогу подать с правильными данными (ребенок все время отвлекал. я не специально) или уже все? Я просто хочу в акцию успеть, кто-то по этой акции уже брал, действительно будет 0 процентов?

    • Андрей:

      Я уних сегодня получил, хотя думал, что сегодня не работают. Но заявку вроде правильно заполнил, а что вам мешает новую подать? Денег за это не берут, ну отказ так отказ, я в манимене два раза брал, на третий уже отказали так как предыдущий займ не погасил как надо. Его собственно и рефинансировать решил.

  4. Сергей:

    Такое впечатление что выбрать больше некого. Я месяц назад тут пытался оформить кредит в банке для рефинанса, но в итоге решил проблему двумя займами, один взял в Екапусте, а другое в Деньге (просто долг большой накопился). Здесь правильно пишут не теряйте время, вот идите по списку и сразу всем подряд заявки рассылайте, может кто и выдаст.

  5. Константин:

    Одобрили в Екапусте и Займере. В банке не дали. Не могу решить, где брать, процент почти одинаковый. У кого есть реальные отзывы как они работают?

    • Сергей:

      Займер нормальный, один раз просрочил на несколько дней так звонили и очень тактично просили заплатит. Несмотря на это впечатление в принципе положительное.

  6. Валик:

    Помогите мне отказывают банки, уже 4 заявки и все отказывают, подал в первой по списку Займипросто и одобрили сразу же без проблем. Но вот вопрос — стоит ли дальше пытаться или не надо терять время? Кому-то хоть в каком-то банке не увидели что есть уже просрочка?

  7. Сергей:

    Да все это бред, банки никакие кредиты не выдают, чтобы можно было погашать займы!!!! Не верьте! Они только в кредитную историю смотрят — а там задолженность или даже просто действующий займ МФО — все, отказ. Я как дурак 7 заявок подал! Семь! Все равно пришлось идти в мфо, но и они не все дают, получилось со второй попытки, хорошо что сразу две заявки дал. И кто вобще придумал этот бред, что банки будут кредитовать должников мфо??

  8. Сергей:

    Ув. администрация сайта, уберите данные по банкам, ,они деньги не дают мфошным должникам. Люди только теряют зря время, надеясь на более выгодные условия и все зря, я повелся, теперь долг стал еще больше. Спасибо.

  9. Дмитрий:

    Кто сказал, что не дают?

    • Антон:

      А Вам дали? Можете сказать, кто конкретно? А то у меня просрочка по займу Народной казны, точнее я его там брал, а теперь он продан коллекторам. Эти звонят и требуют денег, просто отравляют жизнь, я пытался брать в банках деньги, но пока одни отказы. Попробую еще сегодня и завтра заявки разослать, в мфо сразу одобрили первую же заявку (я подал в Мигкредите). Но я пока решил не оформлять, просто держу ее на всякий случай, хочу еще попробовать взять в банке. но уже очень сомневаюсь что получится.

  10. Николай С.:

    Я сдесь давал заявки и мне как другим мигкредит не дал. Почему я даже не понял. Положительное решение только по екапусте и займи просто. Но мне нужны реальные отзывы кто что может сказать о том как они работают. Выбирать надо быстро и мне надо быстро определиться где брать.

    • Андрей:

      по мне так лучше Екапуста, но тут заведомо правильного ответа нет. Пока платите они все хорошие. )

    • Олег:

      Все они одинковые. Платите — хорошие, а не платите — ждите неприятностей. Это и к банкам относится. Те тоже без тормозов. когда дело о просрочке заходит.

  11. Наталья:

    Нужны реальные отзывы о Турбозаем, одобрили заявку, стоит ли брать? Вроде черные методы с должникам не практикуют, но что у них на практике?

  12. Олег:

    Я не вижу для себя более рационального выхода, но все равно переплата огромна. Единственное преимущество — это то что не начисляют штрафы и коллекторы не достают. Но в свое время сделал глупость, а надо было сразу несколько займов в один объединить по одной ставке.

  13. Валера:

    С трудом, но удалось, теперь бы погасить. Перспектива нерадужная, увы, с нашей ситуацией с экономикой только уповаю на удачу.

  14. миха:

    кто сталкивался с мфо деньги на дом ,что скажете о них? на следующей неделе начнутся просрочки , что ожидать от них?

    • Дима:

      Да ничего хорошего не ждите. У меня тоже как-то был у них долг, за два дня умудрились задолбать не только меня, но и соседей. Пришлось спешно что-то делать, денег тогда не было (без работы остался) и я взял на это деньги у другой мфо. Только сразу не получилось, заявки 2 или 3 пришлось подать. Одобрили в Лайме, я так думаю, что они работают с разными базами данных должников поэтому заявка прошла.
      А ну еще штраф выпишут, тоже готовьтесь. Не знаю как сейчас, а тогда что-то очень намного больше стало, но я уже разбираться не стал, избавился от них и слава богу.

    • Кью:

      вы сейчас находитесь в более выгодном положении, чем многие здесь. Чего вы ждете? Хорошего точно ничего не будет, будут давить, прессовать и штрафы начислять. Бегите, просто срочно бегите и берите где-то деньги, пока займ не на просрочке шансов взять деньги в другой мфо куда выше, да и то не факт что дадут. вот берите и по порядке во все начинайте подавать заявки, НЕ ЖДИТЕ!!

  15. Татьяна:

    У меня 4 займа их продлила,а вот 5 не смогла,и теперь у меня там выросла такая сумма ночами не сплю банки отказывают и что делать я даже не знаю и сейчас мне нужен только кредит что б их все закрыть и больше туда дорога закрыта это очень страшное дело

    • Наташа:

      Господи, зачем же так в долги лезть? Меня всегда удивляет, вы зачем столько берете или думаете, что не придется отдавать? Такое впечатление, что насильно пихали. Я один не смогла вернуть исключительно из-за семейных проблем, но так как кредитная история была отличная и долгов никаких рефинансировала его без проблем. И уверена что выплачу.

  16. Серго:

    Никаких таких услуг они не представляют, тоже не понимаю зачем. Спокойно сам перекредитовался в Манимен и это замедьте, даже с учетом того, что вообще с кредитах не разбираюсь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720