Кредит с кредитной нагрузкой: как его получить и на что можно рассчитывать?

euro coin piles and chart background

Новый кредит с кредитной нагрузкой, когда на оплату ежемесячных платежей по действующим обязательствам уходит чуть ли не половина дохода – это далеко не самое лучшее решение, которое может привести к ухудшению финансового положения и банкротству. Но, несмотря на высокую закредитованность, когда одновременно погашается несколько кредитов или займов, россияне все равно пытаются заключать новые договора для получения денег под процент. Впрочем, редко кому удается взять кредит с большой кредитной нагрузкой особенно в текущей ситуации, когда наблюдается высокий уровень неплатежей от граждан по действующим договорам.

Почему в банке сложно получить кредит с большой кредитной нагрузкой и где еще можно взять деньги?

Нельзя не отметить тот факт, что банки больше не хотят кредитовать заемщиков с большой кредитной нагрузкой. Поэтому единственная возможность взять деньги в подобной ситуации — это обратиться в МФО.

Название компанииСумма займаРазмер ставки 
MoneyManдо 60 тыс. руб.от 0,76%ОФОРМИТЬ
Limeдо 20,4 тыс. руб.от 0%ОФОРМИТЬ
Займердо 30 тыс. руб.от 0,63%ОФОРМИТЬ
МигКредитдо 98 тыс. руб.от 0,26% ОФОРМИТЬ
Ekapustaдо 30 тыс. руб. после заполнения анкетыОФОРМИТЬ
Oneclickmoney VIPдо 25 тыс. руб. после заполнения анкетыОФОРМИТЬ
Turbozaim до 16 тыс. руб. 2,2% в деньОФОРМИТЬ

При рассмотрении заявки от заемщика учитывается целая совокупность разрозненных факторов, которые позволяют сделать заключение о его платежеспособности и перспективе своевременного погашения задолженности. Так, в частности, помимо размера дохода банк обязательно интересуется кредитной историей клиента и его уровнем кредитной нагрузки, который определяется как процентный показатель от суммы дохода. Другими словами, банку важно, какая часть дохода ежемесячно тратится на оплату других кредитных обязательств (другим банкам, МФК, МКК, ломбардам и т. д.), что учитывается при расчете платежеспособности потенциального клиента.

Если наблюдается высокая кредитная нагрузка (в зависимости от политика банка, этот показатель может составлять 15-30% от суммы ежемесячного дохода), то заемщику вряд ли стоит рассчитывать на одобрение своей кредитной заявки. Исключение возможно только в том случае, если он хочет консолидировать все долги путем рефинансирования и получения одного кредита по более выгодной ставке (то есть осуществить рефинансирование и вместо 2-5 кредитов заключить один договор с банком, но на выгодных для себя условиях).

Как взять кредит с кредитной нагрузкой?

Не стоит думать, что можно без труда взять кредит при наличии большой кредитной нагрузки, если нет текущих просрочек, и все платежи другим кредиторам оплачиваются без нарушения графиков выплат. Если заемщик отдает хотя бы 20-25% ежемесячного дохода на оплату других долгов, то есть высокий риск его социального дефолта, чему вряд ли обрадуется банк. Более того, сегодня кредитные организации вынуждены проводить более взвешенную политику и чаще отказывать по заявкам, чтобы не допустить роста объема проблемной задолженности, что негативно сказывается на доступности потребительских кредитов для населения. Но всегда есть возможность увеличить шансы на одобрение заявки, если следовать таким несложным советам:

— не стоит останавливаться на подаче одной кредитной заявки. Единственная возможность получить кредит с большой кредитной нагрузкой – это разослать сразу несколько заявок в разные банки;

— если реальный доход на порядок больше официального (речь идет о неофициальном доходе), то следует предоставить подтверждение высокой платежеспособности (так как показатель кредитной нагрузки рассчитывается, исходя из суммы доходов, это поможет снизить его размер). Но банк может отказаться от принятия таких документов для рассмотрения заявки;

— если новый кредит оформляется для погашения всех действующих обязательств, то следует выбирать специализированные программы по рефинансированию.

Что делать, если не удается взять кредит?

Если у заемщика много действующих обязательств, то не исключено, что он будет много раз пытаться оформить кредит с большой кредитной нагрузкой, но так и не добьется желаемого результата. При этом совсем неважно, как он оплачивает платежи и выполняет условия договоров: если есть много непогашенных потребительских ссуд, для банка это знак, что у клиента могут возникнуть большие финансовые проблемы, если он столкнется с потерей работы или снижением своей платежеспособности.

В такой ситуации единственное правильное решение – это сменить кредитора, что вполне реально, если есть необходимость взять небольшую сумму средств для текущих расходов без залога и поручителей. Для этого можно обратиться в микрофинансовую компанию, где не будут уделять много внимания оценке платежеспособности и одобрят выдачу денег, если нет текущих долгов и просрочек.

Вопреки распространенному мнению, что в МФК займ можно получить только под высокий процент, это все больше не соответствует действительности, поэтому обращение в подобную компанию может стать реальным выходом для заемщика с большой кредитной нагрузкой. Так, например, если подать онлайн заявку и воспользоваться возможностями оформления займов «по Интернету» можно получить деньги даже под  0%, не посещая офиса кредитора. Более того, это намного удобнее, чем банковское кредитование, что очень актуально для заемщиков: они могут получать деньги, не выходя из дома, подавая заявки в любое удобное для себя время, независимо от своего географического месторасположения. Но и в этом ситуации будет сложно оформить кредит с кредитной нагрузкой, по крайней мере, в самые сжатые сроки.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Опубликовано в Советы заемщикам
One comment on “Кредит с кредитной нагрузкой: как его получить и на что можно рассчитывать?
  1. Sergey:

    Провести ревизию своих пластиковых карт. Возможно, имея несколько кредитных, которые так охотно оформляют все банки, вы даже не подозреваете, как лимиты по этим картам «утяжеляют» вашу нагрузку. От лишних лучше избавиться, закрыв эти счета.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Многие заемщики думают, что агентство по рефинансированию микрозаймов поможет им решить проблему с задолженностью, что не всегда верно.

агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это реальная возможность быстро погасить долг без больших штрафов для клиентов.

writing-1170144_960_720